Процедура взыскания задолженностей может быть осуществлена в отношении как юридических, так и физических лиц. При этом в зависимости от конкретного случая, может быть предусмотрен или не предусмотрен досудебный (претензионный) порядок урегулирования спора.

Относительно процесса взыскания денежных средств по договору займа между физическими лицами, действующим гражданским и гражданским процессуальным законодательством не предусмотрен обязательный претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора. Соблюдение претензионного порядка в данном случае не требуется. Если речь идет именно о спорах между физическими лицами, можно выделить ряд особенностей:

• как правило, граждане не составляют полноценный договор займа, в его роли выступает простая расписка о передаче денег и вступлении в долговое обязательство;

• при этом юридическую силу может иметь только правильно составленная расписка, включающая все необходимые сведения и реквизиты заемщика и займодавца;

• в отличие от недобросовестного заемщика-организации, недобросовестный заемщик-гражданин может скрывать свое местонахождение, не выходить на связь с займодавцем, что значительным образом усложняет процесс возврата денежных средств;

• сходством между вышеназванными видами субъектов взыскания долга является тот факт, что процедура банкротства, влекущая за собой списание долга, может быть применена как к физическому, так и к юридическому лицу.

Процесс взыскания денежных средств по спорам с участием юридических лиц отличается своей спецификой. В данном случае появляются такие понятия, как «дебиторская задолженность» — сумма долгов, причитающихся предприятию, фирме, компании со стороны других предприятий, фирм, компаний, а также граждан, являющихся их должниками, дебиторами; а также «реструктуризация долга», которая может быть выражена в установлении нового графика погашения задолженности, снижении суммы долга, изменении его состава, включении предоставления гарантии в качестве обеспечительной меры, а также может быть произведена замена данного долгового обязательства иным обязательством (новация).

Выделяя стадии разрешения дела по долговому обязательству, нельзя недооценивать досудебный порядок урегулирования спора – при определенном стечении обстоятельств, такие споры могут быть урегулированы без судебных тяжб. При досудебном урегулировании, должнику, как правило, достаточно мягко напоминают об имеющейся задолженности – направляются различные уведомления и извещения. В данном случае нельзя исключать человеческий фактор – должник, будь то физическое лицо или организация, мог просто упустить момент пропуска срока выплаты долга.

Возвращаясь к теме взыскания долга по спорам с участием юридических лиц, здесь АПК РФ предусматривает, что при предъявлении иска, к исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий направление претензии – то есть устанавливается обязательный досудебный претензионный порядок.

Судебное производство и исполнительное производство подчиняются общим правилам и специфических особенностей по данной категории дел не имеют.

Необходимо отметить, что существует возможность заключения мирового соглашения между должником и кредитором, заемщиком и займодавцем.

Также, существует иная возможность распоряжения дебиторской задолженностью — продаже права требования по долговому обязательству (цессия). Среди потенциальных покупателей долга можно выделить конкурирующие компании и коллекторские агентства.

Адвокат, как квалифицированный специалист, сможет помочь при взыскании долгов правильно определить характер спора, учесть все его нюансы, грамотно составить досудебную претензию, исковое заявление и иные процессуальные документы, добиться принятия судом обеспечительных мер, и максимально эффективно способствовать скорейшему и благоприятному разрешению спора в интересах своего доверителя.